NEWSLETTTER: REGLAMENTO LEY PREVENCIÓN LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DE DELITOS

Estimados clientes y amigos de VR LAW,

El panorama de cumplimiento normativo en Ecuador se actualiza con la reciente emisión del Decreto Ejecutivo No. 298, el cual expide el Reglamento General a la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Combate del Delito de Lavado de Activos y Financiación de Delitos.

Esta nueva normativa introduce cambios sustanciales en la gestión de riesgos, la debida diligencia y las facultades de la UAFE. A continuación, resumimos los 5 puntos clave que su empresa debe conocer para evitar sanciones y garantizar el cumplimiento.

1. Fortalecimiento de la Debida Diligencia y el "Beneficiario Final"

El reglamento endurece los requisitos para conocer al cliente. Ahora es obligatorio identificar al beneficiario final (la persona natural que posee o controla a un cliente o en cuyo nombre se realiza una transacción).

• Los sujetos obligados deben mantener registros detallados de sus clientes (permanentes y ocasionales) durante 10 años después de finalizada la relación comercial.

• Se prohíbe explícitamente la apertura de cuentas o inversiones cifradas anónimas.

2. Cambios en la Figura del Oficial de Cumplimiento

Las exigencias para este cargo aumentan. Para ser calificado como Oficial de Cumplimiento, es requisito indispensable aprobar el curso que imparta la UAFE.

• Se debe designar un titular y un suplente.

• En caso de ausencia definitiva del titular, el sujeto obligado tiene un término de 30 días para designar uno nuevo.

• Sus funciones incluyen la elaboración del Manual de Prevención y el reporte de operaciones sospechosas (ROS) y las que superen el umbral (RESU).

3. Personas Expuestas Políticamente (PEP): El rastro de 2 años

Se amplía y clarifica el alcance de las PEP. La calidad de Persona Expuesta Políticamente se mantiene hasta dos (2) años después de haber culminado el cargo.

• Esta definición incluye no solo al funcionario, sino a sus familiares (hasta cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad) y colaboradores directos.

• Las relaciones con PEP requieren medidas de debida diligencia reforzada y aprobación de la alta gerencia.

4. Medida Cautelar de Inmovilización de Fondos (72 Horas)

Una de las novedades más potentes es la facultad de la UAFE para ordenar, de manera excepcional y preventiva, la inmovilización de fondos en el sistema financiero por un máximo de 72 horas.

• Esta medida no requiere autorización judicial previa inmediata, sino que busca evitar la pérdida de activos ilícitos mientras se notifica a la Fiscalía.

5. Restricciones al Uso de Efectivo y Reportes en Frontera

• Prohibición de efectivo: Se establece la prohibición de pagar obligaciones contractuales con efectivo, piedras o metales preciosos en montos iguales o superiores a USD 10.000,00 (con excepción del sistema financiero).

• Viajeros: Quienes entren o salgan del país con más de USD 10.000 en efectivo deben declararlo ante la Aduana. Si no lo hacen, o si son perfilados, deberán llenar un "Formulario de Licitud de Fondos" bajo juramento.

¿Qué debe hacer su empresa ahora?

1. Actualizar el Manual de Prevención: Debe registrarse ante el organismo de control correspondiente e incluir las nuevas metodologías de riesgo.

2. Capacitación: Asegurar que su Oficial de Cumplimiento apruebe el curso de la UAFE.

3. Revisión de Cartera: Auditar su lista de clientes para identificar beneficiarios finales y nuevas clasificaciones de PEPs.

En VR LAW, estamos listos para asesorarle en la actualización de sus manuales de cumplimiento y en la implementación de estas nuevas normativas.

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